วางแผนการเงินอย่างไร? ให้ชีวิตสมบูรณ์ เมื่อเทรนด์ใหม่ของคนยุคนี้ เลือกได้ จะโสดหรือมีคู่
- เปิดแนวทาง “วางแผนทางการเงิน“ เมื่อเลือกแล้ว จะอยู่เป็นโสดหรือมีคู่ (ไม่มีลูก) เพราะชีวิตหลังเกษียณแบบตัวคนเดียว ไม่ใช่เรื่องง่าย ธนาคารดังแนะ เตรียมแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้ เพื่อชีวิตที่สมบูรณ์แบบ ยิ่งเลี้ยง “สัตว์เลี้ยง” แทนลูก ไว้คลายเหงา ยิ่งต้องเผื่อค่าใช้จ่าย
การวางแผนทางการเงิน และสร้างวินัยในการออม นับเป็นสิ่งสำคัญที่จะช่วยวางรากฐานให้เรามีความมั่นคงทางการเงิน เพราะชีวิตต่างต้องใช้ “เงิน” ขับเคลื่อนแทบทั้งสิ้น และค่าครองชีพที่สูงขึ้น ก็กำลังเป็นอุปสรรคให้เป้าหมายทางการเงินของเราสั่นคลอนได้โดยง่ายเช่นกัน
ความแตกต่างของช่วงวัย บทบาทหน้าที่ ความรับผิดชอบที่ไม่เหมือนกัน ก็ทำให้แผนการเงินของแต่ละคนถูกวางไว้แตกต่างกันออกไป เจาะในปัจจุบัน เทรนด์ใหม่และการใช้ชีวิตของคนยุคนี้ มีความหลากหลาย โดยเฉพาะความนิยม อยู่ครองโสด หรือการครองรักกันแบบไม่มีลูกมากขึ้น ทั้งนี้ ก็เพื่ออิสระในการใช้ชีวิตอย่างเต็มที่ ได้มีโอกาสหาความสุขด้วยการดูแลตัวเอง ท่องเที่ยว เก็บเกี่ยวประสบการณ์ หรือเรียนรู้สิ่งใหม่ๆ ไปจนถึงหาเพื่อนคู่ใจเป็นสัตว์เลี้ยง น้องหมา-น้องแมว ที่ประดุจเป็นหนึ่งในสมาชิกครอบครัว
อ้างอิงข้อมูลเผยแพร่ของ ธนาคาร ยูโอบี (UOB) ซึ่งแบ่งนิยามคน 2 กลุ่มข้างต้น พร้อมสูตรสำเร็จถึงแผนการเงินที่เหมาะสม ตามรูปแบบการใช้ชีวิต ดังนี้
ชาว SINK (Single income, No kids)
- โสด
- ไม่มีลูก
- มีรายได้จากตัวเองคนเดียว
สำหรับชาว SINK คนโสดที่หารายได้และใช้เงินคนเดียว เปย์ตัวเองได้เต็มที่ เพราะไม่มีค่าใช้จ่ายเรื่องลูก ควรโฟกัสการวางแผนการเงินสำหรับอนาคตที่ต้องพึ่งพาตัวเอง เช่น ชีวิตหลังเกษียณแบบตัวคนเดียว ยามสูงวัย มีโรคภัย และดูแลตัวเองไม่ไหว
- ทำบัญชีรายรับรายจ่าย
เพราะมีอิสระเต็มที่ จึงอาจทำให้เปย์ตัวเองแบบไม่มีลิมิต การทำบันทึกรายรับ-รายจ่าย จะทำให้เห็น flow เงินเข้า-เงินออก ช่วยให้แบ่งสัดส่วนและวางแผนการใช้และเก็บเงินได้ดีขึ้น
- รับมือได้ทุกสถานการณ์
เพราะต้องพึ่งพาตัวเอง ชาว SINK จึงควรกันเงินสำรองฉุกเฉินอย่างน้อย 6 เดือน หากมีเหตุให้ช็อต ขาดรายได้ ก็จะไม่ต้องหยิบยืม นอกจากนี้ ควรจัดการความเสี่ยงยามป่วยไข้ ด้วยการเลือกทำประกันสุขภาพตามความเหมาะสม
- เตรียมแผนเกษียณตั้งแต่วันนี้
ตั้งแต่เรื่องจิตใจ สังคม กิจกรรม ที่อยู่อาศัย Support System ยิ่งวางแผนไว้ก่อนนาน ก็ยิ่งมีเวลาจัดการให้เป็นตามแผน
- พินัยกรรมควรมีไว้
เพื่อให้การส่งต่อมรดกทรัพย์สินต่างๆ เป็นไปอย่างใจคิด ควรทำพินัยกรรม และมีการทบทวนเป็นระยะ เผื่อมีเหตุปุบปับ ทุกอย่างจะได้เป็นไปตามที่ต้องการ
ชาว DINK (Double/Dual income, No kids)
- แต่งงาน / ใช้ชีวิตคู่
- ไม่มีลูก
- มีรายได้ทั้งสองคน
ส่วน ชาว DINK ใช้ชีวิตคู่แบบไม่มีลูก มีรายได้ทั้ง 2 ฝ่าย ดูเหมือนจะใช้ชีวิตได้สบายๆ เพราะแชร์ค่าใช้จ่ายกันได้ แต่ก็ต้องไม่ลืมว่าหากไม่วางแผนดีๆ เกิดมีฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งช็อต รายได้เหลือทางเดียว แต่ต้อง cover รายจ่ายของทั้งคู่
- แยก-รวมกระเป๋า
ควรตกลงเรื่องค่าใช้จ่ายต่างๆ ให้ชัดเจนว่าใครดูแลส่วนไหน รวมถึงพูดคุยวิธีรับมือเหตุฉุกเฉิน เช่น ประกันชีวิต ประกันสุขภาพ เงินสำรองฉุกเฉิน เป็นต้น
- ตั้งเป้าการเงินร่วมกัน
เป้าหมายการเงินทั้งระยะสั้นและระยะยาว อย่างการออม การลงทุน การเกษียณ ลองช่วยกันคิด ช่วยกันเลือกวิธีเก็บเงินให้เหมาะสม เพื่อสร้างความมั่นคงไปด้วยกัน
- จัดการมรดกเผื่อคนข้างหลัง
วางแผนจัดการมรดก หากมีสินทรัพย์ ทรัพย์สิน อสังหาริมทรัพย์ การทำพินัยกรรมก็สำคัญ เพื่อไม่ให้คนข้างหลังลำบาก ควรลงรายละเอียดให้ชัดเจน
- แข็งแรงทั้งกายใจ อยู่แบบไหนก็พร้อม
ดูแลสุขภาพให้แข็งแรง หากิจกรรมที่สนใจทำ ให้ space ซึ่งกันและกันบ้าง และใช้ชีวิตแบบพึ่งพาตัวเองได้
ทั้งนี้ ชาว SINK หรือ DINK ยุคนี้ที่เปิดพื้นที่รับน้องหมาหรือน้องแมว มาเป็นเพื่อนคู่ใจ แม้จะไม่มีค่าใช้จ่ายเท่าเลี้ยงลูก แต่ก็มีเรื่องที่ต้องวางแผนเพิ่มเติมเข้ามา เพราะเพื่อนซี้สี่ขาจะอยู่กับเราได้ตั้งแต่ 10-20 ปี โดยประมาณ
- ค่าใช้จ่ายเริ่มต้น เลือกจับจ่ายของที่จำเป็นเพื่อเริ่มรับน้องมาเลี้ยง เช่น กรง ที่นอน
- ค่าใช้จ่ายประจำ เช่น อาหาร ทรายแมว
- ค่า Entertain เช่น ของเล่น ขบเคี้ยว ขนมแมวเลีย เสื้อผ้า ปลอกคอ ที่ฝนเล็บ
- ดูแลสุขภาพ/ประกันสัตว์เลี้ยง เช่น ค่าทำวัคซีน หยดเห็บหมัด ค่ารักษาอาการป่วย บางสายพันธุ์อาจมีโรคประจำสายพันธุ์ที่ต้องดูแลเป็นพิเศษ
ที่มา : ธนาคารยูโอบี
