Gen Z ควรวางแผนการเงินในปี 2566 อย่างไร?

ทุกวันนี้ผู้คนไม่ค่อยมองที่รายรับ การลงทุน และค่าใช้จ่ายทั้งหมด ผู้เชี่ยวชาญแนะนำว่าก่อนที่จะสามารถตัดสินใจทางการเงินได้ ต้องมีความเข้าใจอย่างถ่องแท้และรอบด้านเกี่ยวกับจุดที่ยืนอยู่ ซึ่งเกี่ยวข้องกับการจัดตารางธุรกรรมทั้งหมดอย่างระมัดระวัง และให้ความสนใจเป็นพิเศษกับสิ่งต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ยและการสมัครสมาชิกแบบประจำ 

บิล แมคมานัส รองประธานและกรรมการผู้จัดการฝ่ายข้อมูลเชิงลึกประยุกต์ของ Hartford Funds กล่าวว่า ควรคำนึงถึงค่าใช้จ่ายหลักๆ ที่คาดการณ์ไว้ เช่น การเดินทางหรือพักร้อน และสร้างแผนการออมระยะสั้น ในส่วนของเงินออมฉุกเฉิน หลักการทั่วไปสำหรับการออมคือการมีรายจ่าย 3-6 เดือนที่เพียงพอสำหรับกรณีฉุกเฉิน  โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากกังวลเกี่ยวกับความมั่นคงของงานในภาวะเศรษฐกิจตกต่ำ

TJ Williams ที่ปรึกษาทางการเงินของ Wealth Enhancement Group กล่าวว่า “ถ้ามีงานทำ ให้แน่ใจว่าสุขภาพทางการเงินอยู่ในกรอบ เช่น การมีเงินสดสำรองก่อนที่คุณจะชำระหนี้ แม้ว่าอาจดูเหมือนสวนทางกับการเก็บออมก่อนที่จะชำระเงินกู้ แต่การไม่ทำเช่นนั้นอาจทำให้มีหนี้สินมากขึ้นหรือบังคับให้ขายเงินลงทุนที่อาจช่วยได้ในระยะยาว"

เพื่อให้ได้ประโยชน์สูงสุดจากเงินสดส่วนเกินและป้องกันเงินนั้นจากภาวะเงินเฟ้อ ที่ปรึกษาทางการเงินของ Wealth Enhancement Group แนะนำให้ซื้อผลิตภัณฑ์ต่างๆ ของธนาคาร เช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงและกองทุนรวมตลาดเงิน  ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นประวัติการณ์ แต่โปรดจำไว้ว่าบางบัญชีอาจมีค่าปรับหรือการจำกัดการถอนเมื่อทำการตัดสินใจว่าจะฝากทรัพย์สินไว้ที่ใด

ขณะที่การวางแผนเพื่อการเกษียณอายุ Maria Bruno  หัวหน้าฝ่ายวิจัยการวางแผนความมั่งคั่งของสหรัฐที่ Vanguard กล่าวว่า 

หลายบริษัทลงทะเบียนพนักงานโดยอัตโนมัติในแผนการออมเพื่อการเกษียณอายุ  และ Gen Z ควรพยายามใช้ประโยชน์จากการจับคู่นายจ้างที่มีอยู่ให้เต็มที่

ในโลกอุดมคติ จะวางแผนการออมเงินราว 10-15% ของรายได้ต่อเดือน หากไม่สามารถทำได้ในตอนนี้ ที่ปรึกษากล่าวว่า แม้ 1-2% จะสร้างความแตกต่างอย่างมากในระยะยาว 

ขณะที่หนี้ส่วนบุคคลจากเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาหรือบัตรเครดิตไม่ได้เป็นเพียงความเครียดทางการเงินเท่านั้น แต่ยังส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ และดังนั้นความสามารถในการสมัครบัตรเครดิตและการจำนองอื่นๆ ผู้ที่ต้องการชำระหนี้ควรมุ่งเน้นไปที่สิ่งที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัตรเครดิตเพิ่มขึ้นสูงกว่า 19% ในปีนี้ โดยได้รับแรงหนุนจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างก้าวร้าวโดยธนาคารกลางสหรัฐเพื่อพยายามต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ และแผนการเงินระยะสั้น เช่น ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง  ซึ่งเป็นทางเลือกที่เสี่ยงแต่ได้รับความนิยมในหมู่ Gen Z อาจส่งผลให้ยอดเงินกู้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วและทำให้คะแนนเครดิตเสียหาย

ขณะเดียวกันสำหรับผู้ที่ต้องการลงทุน ไม่ว่าจะเป็นเพื่อการเกษียณหรือโดยทั่วไป การตัดสินใจที่สำคัญที่สุดคือการจัดสรรสินทรัพย์  การกระจายการลงทุนระหว่างพันธบัตรซึ่งมีแนวโน้มที่จะมีเสถียรภาพมากกว่า และตราสารทุนซึ่งมีความเสี่ยงมากกว่าแต่อาจให้ผลตอบแทนที่มากกว่า 

ด้านมิเชลล์ กริฟฟิธ ที่ปรึกษาด้านความมั่งคั่งสำหรับการบริหารความมั่งคั่งของผู้บริโภคในสหรัฐของ Citi กล่าวว่า การแบ่งหุ้นและพันธบัตรแบบ 60/40 แบบดั้งเดิมอาจช่วยให้นักลงทุนยอมรับความเสี่ยงได้ในระดับปานกลาง แต่ทุกคนจำเป็นต้องกำหนดความเสี่ยงที่ยอมรับได้โดยการระบุจุดกระตุ้น  การสูญเสียที่สามารถยอมรับได้มากเพียงใดก่อนที่จำเป็นต้องดำเนินการ

โดยการลงทุนควรกระจายไปตามบริษัทที่มีขนาดและภาคส่วนที่แตกต่างกัน ลูกค้าอายุน้อยของ Griffith มักจะชื่นชอบคริปโทฯและเทคโนโลยี  หมายความว่าพวกเขาขาดทุนครั้งใหญ่ในปีนี้ ในขณะที่พลาดผลกำไรในภาคส่วนต่างๆ เช่น พลังงาน

Kyle McBrien นักวางแผนทางการเงินของ Betterment กล่าวว่า สินทรัพย์ที่มีความเสี่ยง ซึ่งรวมถึงหุ้นมีมและการซื้อขายออปชันไม่จำเป็นต้องมีธงแดงเสมอไป แต่ไม่ควรมากกว่า 5-10% ของพอร์ตการลงทุน

อ้างอิง : https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-12-20/five-steps-gen-z-should-take-to-fix-their-finances-as-recession-looms-in-2023 

ที่มา : Gen Z ควรวางแผนการเงินในปี 2566 อย่างไร? (moneyandbanking.co.th)