เราจะเห็นได้ว่ามีข้อแตกต่างระหว่างกองทุนรวม “SSF” และ “RMF” ดังนี้

1. เงื่อนไขในการลดหย่อนภาษี 

SSF สามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 30% ของรายได้ ไม่เกิน 200,000 บาท แต่ RMF จะลดหย่อนได้ไม่เกิน 500,000 บาท ทั้ง 2 กองทุนนี้ (SSF + RMF) เมื่อรวมกับค่าลดหย่อนการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ แล้วจะต้องไม่เกิน 500,000 บาท

2. ระยะเวลาการลงทุนและเงื่อนไขการซื้อ

SSF จะต้องถือหน่วยลงทุนไม่ต่ำกว่า 10 ปีนับจากวันที่ซื้อ SSF ไม่จำเป็นต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี แต่สำหรับ RMF ต้องถือไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันที่ซื้อครั้งแรก RMF ขายได้ตอนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์ และต้องซื้อต่อเนื่องทุกปี หรือซื้อปีเว้นปี

3. เป้าหมายการลงทุน 

SSF ออกแบบมาเพื่อคนที่ต้องการออมระยะกลาง-ยาว ตั้งแต่ 10 ปีขึ้นไป และเหมาะกับคนที่อายุยังไม่มากนัก หรืออายุต่ำกว่า 45 ปี ในขณะที่ RMF ออกแบบมาเพื่อการวางแผนสร้างเงินก้อนให้มีเงินใช้ยามเกษียณ

*ข้อแนะนำสำหรับคนที่กำลังจะซื้อกองทุนลดหย่อนภาษีครั้งแรก แนะนำให้วางแผนไว้แต่เนิ่นๆ ก่อนสิ้นปี เนื่องจากการซื้อครั้งแรกเราจำเป็นต้องเปิดบัญชีกองทุนกับบริษัทหลักทรัพย์(บล.)และคำสั่งซื้อครั้งแรกนั้นจำเป็นต้องมีการส่งเอกสารให้บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน(บลจ.) ด้วย

*การลงทุนมีความเสี่ยง ผู้ลงทุนควรศึกษาข้อมูลให้รอบคอบก่อนตัดสินใจลงทุน